Quer pagar menos taxas e controlar as dívidas?
Parece que criei um banco e esse é o slogan. Criar bancos é uma das formas mais fáceis para se ficar rico. E para criar um, você só precisa já ser rico. Como não é nosso caso, comento aqui algumas coisas sobre como tentar ter uma vida saudável com essa sobra que o capitalismo, gentilmente, te dá após você se matar o mês todo fazendo alguém ficar mais rico.
Eu não sou guru de nada. Não fiz nenhum curso de economia. Vamos dizer que apenas vi e vivi sofrimentos no mau uso do dinheiro. Isso me fez, antes de sonhar em fazer uma FUVEST da vida , antes de tudo, também procurar um trabalho. E para poder comprar um colchão. Deveria ter Emenda Constitucional para alterar o artigo 6º:
São direitos sociais a educação, a saúde, a alimentação, o trabalho, a moradia, o transporte, o lazer, a segurança, a previdência social, a proteção à maternidade e à infância, a assistência aos desamparados, o colchão, na forma desta Constituição
E uma máquina digital. Na época tinha imensos 16mb de espaço no cartão de memória e precisava de 394384 pilhas para funcionar. Sério, eu me sentia entrando em Itaipu quando olhava o compartimento de pilhas. Era legal, pela primeira vez, na vida, tirar um monte de fotos. No caso não era um monte, mas era mais que 32. Comprei à vista.
Pode parcelar!
Entre as parcelas, mora seu fim. Toda vez que você diz a frase acima, a sensação é a mesma do diabético comendo um brigadeiro. É um curto prazer que vai corroer sua saúde financeira aos poucos.
A parcela parece desconto. Quando se escuta parece que, ao parcelar, o que vamos comprar sairá mais barato. Não estou nem falando de juros, é aquele parcelamento sem juros mesmo. É onde toda desgraça começa. Parece inocente, afinal, não vai sair mais caro, se calcular na ponta do lápis. Mas e sua sensação de ter gasto só um pouquinho no dia? “Nossa, era $ 300, só paguei $ 100” Mentalmente, é essa informação registrada. Com ela, você acredita ter um monte de grana disponível ainda no mês para gastar e no mês seguinte ninguém vai lembrar que começou o mês já gastando $ 100.
Parcelas com juros, então, nem merece comentários. Então, minha primeira super dica é:
Não parcele.
Ilhas Cayman
Se você consegue pagar a parcela, se parar de pagá-la, você conseguirá guardá-la. E sim, para conseguir pagar tudo à vista, é necessário guardar dinheiro. Ricos guardam dinheiro em paraísos fiscais para não pagarem impostos e também por esses lugares serem todos longe. Simples assim. Vou propor um cantinho para guardar dinheiro | mais para frente no texto | e que de alguma forma esteja protegido de si mesmo. Culturalmente, construímos o hábito de torrar tudo por basicamente dois motivos.
O primeiro marcou a alma do povo brasileiro durante a hiperinflação dos anos 80. Guardar era sinônimo de perder dinheiro pois todo dia era um acordar com tudo mais caro. O segundo é essa construção que o capitalismo faz na gente, sempre oferecendo um objeto com uma superficial satisfação. Se você ficasse plenamente satisfeito, não compraria mais. E sim, tem mais um monte de outros detalhes, mas passamos a viver atrás das dívidas e não guardamos nadinha. Não, não estou dizendo para você ficar vegetando, não fazer nada e guardar todo o dinheiro que ganha. Esse é outro problema.
É só ouvir falar em guardar que você já quer falar: “Guardar para quê? A vida é hoje, quero curtir a vida e blá, blá, blá.” Segundos depois reclama da fatura.
Viver a vida é reclamar dos boletos?
Então a próxima hiper dica de hoje é:
Comece guardando um pouquinho.
Continha
A continha fundamental é a seguinte: some todas as contas contínuas. Essas contas são aquelas impossíveis de serem canceladas | água, luz, convênio, séries, internet, celular, aluguel, escola, transporte escolar. Elas possuem pouca variação no valor, normalmente. Agora seu salário. Por exemplo, um salário de $ 1000. Contas contínuas, $ 600. Agora vamos calcular o Viver a Vida. Salário menos contas contínuas, dá $ 400 para viver a vida. É isso que você vai poder gastar com compras, comida, combustível, presentes, viagens, festas, churrascos, perfumes, buffet, chocolates. Em outras palavras, dependendo do valor, você vai precisar fazer escolhas. O pouquinho para Viver a Vida no Futuro sai desse valor.
Bancos
Os bancos representam a essência do capitalismo, ou seja, sempre tentam extrair o máximo de dinheiro dos indivíduos, principalmente os bancos tradicionais.
Se você tem conta no Bradesco, Itaú, Santander, Caixa ou Banco do Brasil já deve ter pago uma quantidade incalculável de taxas . E boa parte dessa quantia sem saber, pois banco não deixa você preocupado com a falta de dinheiro que lhe causa. Claro, vale dizer a vida perdida na fila, esperando para ter alguma coisa não resolvida.
Uma coisa que nos une como povo é que todos temos, no mínimo, uma história de sofrimento para contar que passamos dentro de uma agência bancária. Vou contar a minha.
É Banco do Brasil. Chegou uma cobrança do cartão de crédito falando que eu não paguei a fatura e tal. Acessei o internet banking, descobri que havia salvo o cartão em algum site e foi debitado um valor. Eu nem sabia da existência desse cartão, pois nem usava mais a conta corrente. Estava meses criando coragem, acumulando energia, enchendo a barrinha da paciência para ir fechar a conta.
Dado o fato do cartão, decidi ir até a agência. Depois de três dias esperando para ser atendido, “Moça, eu quero cancelar o cartão de crédito e a conta.” Primeira descoberta é que quando não se paga a fatura o banco parcela automaticamente o valor em 24 vezes. Sim, nem vou conferir na internet se é assim mesmo que funciona, mas lá na hora a moça me disse isso. “Moça, eu pago tudo agora.” Mas para isso, era necessário o banco juntar o valor em uma única parcela. Agora a frase impagável. Eu sentado, dentro do Banco do Brasil, pergunto: “Moça, então pode adiantar todas as parcelas que eu pago agora.”
Para isso, o senhor precisa ligar no Banco.
Sabe aquela travada no cérebro? “Moça, vamos começar de novo. Estamos aqui dentro do banco, certo? Dentro do banco. Dentro. Daqui de dentro devo ligar para o banco?”
Sim, senhor.
Nesse instante, você começa fazer o percurso desde da amebinha lá no mar, que virou peixinho que veio para terra… não, você começa antes. Você começa a pensar desde o Big Bang, os primeiros átomos, galáxias, tudo mais se formando e o universo levou 14 bilhões de anos para criar uma circunstância em que, para resolver algo com uma instituição, eu precisaria ligar para ela estando dentro dela.
Portabilidade
Nos últimos anos, surgiram alternativas e vou falar sobre as duas que utilizo. Antes disso, deve estar pensando que sua empresa te obriga a ter uma conta nos bancos listados acima. Não mais. E nem o banco pode te obrigar.
Agora está extremamente fácil mudar de banco. Você escolhe aquele de sua preferência. Em algum lugar do site/app ou atendimento por telefone, terá a opção da portabilidade. Então provavelmente você vai precisar informar os dados da conta em que sua empresa paga seu salário. Pronto. O banco escolhido entra em contato com seu banco de merda atual e diz: “já era” por você. Tem toda uma legislação, exatamente como deve funcionar, só pesquisar por portabilidade para saber mais.
Enfim, há agora uma infinidade de possibilidades mas, o mais importante, você consegue valorizar ser cliente de banco. Se o banco não estiver sendo legal com você, cobrando um monte de taxas, você o manda para aquele lugar, avisa seus coleguinhas e todos passam a utilizar outro.
Nubank
Primeira coisa legal, faz um bom tempo que tenho o roxinho, mas até hoje não paguei nenhuma taxa. Zero taxa. Zero. Uma vez eles próprios acusaram que talvez meu cartão havia sido clonado, confirmaram comigo, eles próprios cancelaram e mandaram outro, sem cobrar. Sem cobrar, emitiram outro cartão. Chega a ser assustador.
O app é bem prático e agora, além do cartão de crédito, eles também oferecem uma conta corrente que rende mais que a poupança. Isso simplifica a vida, apesar de facilitar gastar as coisas, porque o dinheiro assim fica lá acessível. Mas já falo disso.
Acho que o Nubank ainda não permite a coisa da portabilidade. [Atualização: permite sim!]
Inter
Esse é super prático. Além de rolar a portabilidade, possui várias facilidades:
- Conta corrente, sem taxa;
- TED, sem taxa.
- Você consegue gerar boleto para quem quer te pagar algo, sem taxa.
- Dá para sacar dinheiro naqueles caixas 24 horas, adivinha? Sem taxas.
- Tem também cartão de crédito… sem taxas.
Nesse cenário, o esquema seria receber o salário no Inter, usá-lo para tudo. E também criar uma conta no Nubank, mas esconder o cartão em, sei lá, Sergipe. Assim essa conta se torna sua Ilhas Cayman.
O que muda?
Como disse, você não ficará milionário, pois ninguém fica milionário só organizando as finanças. A forma mais fácil de se ficar milionário é nascendo em uma família de milionários. Ou seja, a realidade é seu salário aí. Então essas dicas servem para você deixar de viver aquela tensão no final/início de todo mês. É inverter a roda.
Ao invés de gastar/receber passe a receber/gastar.
Essa simples mudança, primeiro, é mais econômica, pois elimina os juros. Segundo, a tensão é menor, pois você saberá que pagará os boletos das séries. E vou explicar o por quê é possível.
Por anos, todos os meses com as mesmas dívidas, pagando juros e taxas. Perdendo sono e dinheiro. Você vive assim. Mas você dá conta de pagar mesmo assim. E segue a vida. Então se der uma paradinha, organizar tudo, eliminar parcelas, diminuir as dívidas, não pagar mais taxas, o cenário melhora e o dinheiro deixa de ser uma preocupação tão grande na sua vida.
Não é viver a vida dos sonhos, mas pelo menos tentar ter uma vida financeira mais saudável.
Leu tudo? Óia.
